Разработка цифрового продукта для российского банка
Команда SimbirSoft приняла участие в разработке и реализации платформы для работы с цифровой валютой Цифровой рубль. Были оказаны услуги по управлению командой разработки внутри банка, а также координации и контролю работы команды от вендоров.
Клиент
Крупный российский коммерческий банк, входящий в число лидеров финансового рынка, предлагающий полный спектр банковских продуктов и услуг для корпоративных и частных клиентов.
Задача
Перед командой SimbirSoft стояла задача: разработать и внедрить решение для предоставления клиентам услуги работы с цифровой валютой.
Решение
Проект включал полный цикл работ:
- Анализ регуляторных требований,
- Проектирование архитектуры,
- Выбор технологического стека,
- Разработка функциональности (регистрация, пополнение, переводы C2B, B2C, B2B, C2C),
- Тестирование,
- Запуск продукта,
- Мониторинг.
Проект реализовывался поэтапно, с выпуском двух производственных версий системы. Каждый цикл разработки занимал три месяца с дополнительным месяцем на интеграционное тестирование и отладку взаимодействия с платформой регулятора.
Разработка архитектуры
На первом этапе была спроектирована отказоустойчивая архитектура на основе согласованного технологического стека. Для обеспечения надежности обработки транзакций и упрощения диагностики проблем была интегрирована платформа Temporal, что позволило реализовать механизмы контроля выполнения операций и повысить стабильность системы.
Разработка прототипов и базовых функций
После согласования архитектуры были разработаны прототипы и базовый функционал, который впоследствии расширялся усиленной командой разработки. Особое внимание уделялось тестированию и интеграции с платформой Центрального банка, обеспечивая полное соответствие регуляторным требованиям.
Запуск
Завершающим этапом стал запуск системы в промышленную эксплуатацию с организацией непрерывного мониторинга и оперативного реагирования на инциденты.
Результат
Банк вошел в число первых финансовых учреждений, внедривших пилотную версию платформы с поддержкой регулярных обновлений функционала цифровой валюты. Это позволило предоставить клиентам доступ к полному спектру операций с цифровыми рублями, включая открытие кошельков, проведение переводов, а также оплату товаров и услуг.
Преимущества для пользователей:
1. Доступность
Кошелек цифрового рубля можно открыть через приложение любого банка, подключенного к платформе.
2. Отсутствие комиссий
На текущий момент все операции с цифровым рублем бесплатны для физических лиц.
3. Повышенная безопасность
Цифровые рубли хранятся на защищенной платформе Банка России, а не на счетах коммерческих банков. Это обеспечивает дополнительную защиту средств от рисков, связанных с банкротством финансовых организаций.
Бизнес-эффект
Банк получил положительный имиджевый эффект и благодарность от ЦБ за активное участие в пилоте.
Преимущества для бизнеса:
1. Снижение операционных издержек
Ожидается снижение расходов, связанных с эквайрингом и обработкой транзакций. Это особенно актуально для компаний с большим объемом платежных операций.
2. Ускорение расчетов
Технология обеспечивает мгновенное проведение платежей между всеми участниками системы — физическими и юридическими лицами.
3. Развитие инновационных сервисов
Цифровой рубль создает основу для внедрения новых финансовых продуктов и технологий, включая смарт-контракты и автоматизированные системы расчетов.
С развитием сервиса внедрение цифрового рубля может стимулировать развитие конкуренции на финансовом рынке, так как новые участники и технологические решения получат возможность выходить на рынок.
Технологии
- Java
- Kotlin
- Spring
- Postgresql
- Kafka
- Temporal
- Kubernetes
- Splunk
